“月光”白领如何攒点钱

时间:2012-02-09 10:42来源:青岛早报 作者: 点击: 载入中...

  亲 快来制订钱包“增肥”计划
 

  记者打开四类市民钱包样本请专业理财师量身定制投资方案 从中总能找出适合你的理财“道道”
 

  本期《第一理财》把采访对象进行归类,选出打工者、白领、企业高管、企业主中的4位典型代表把钱包晒出来,看看他们的消费习惯,在理财方面又有怎样的需求,请岛城银行理财师量身定制“钱包增肥方案”,给大家讲讲龙年理财的关键所在。
 

钱包样本一
 

外地技工打算买房
 

  姓名:刘云涛
 

  身份:来青打工的新市民
 

  钱包特征:基本不带钱包,口袋里放三四百元。
 

  财务状况:刘云涛今年32岁,来青岛三年了,老家在临沂,目前在岛城一家汽车配件厂当技工。今年以来,他每月工资由3400元涨到了4100元。由 于去年表现不错,年终奖一次性发了2万元。他和对象目前在青岛租房子住,每月加上房租消费大概在2500元。家庭储蓄8万元左右,没有其他理财方式。
 

  理财需求:未来三年,刘先生和妻子计划在李村附近买一套六七十平方米的房子,另外准备今年或者明年要宝宝。除了储蓄,他们希望参与一些稳健的投资,通过理财备足孩子奶粉钱,另外还希望能攒够房子首付款。由于他和妻子目前都只有基本的社保,他还想了解一下,需不需要给两人买点保险。
 

钱包增肥计划
 

基金+黄金让财富增值
 

  方案提供人:工商银行青岛分行理财师 吴震
 

  针对目前刘先生的情况,可参照以下计划:
 

  1.建议将存款进行投资,购买银行发行的风险较低的理财产品。目前银行理财产品起点最低为5万,建议刘先生拿出8万来进行理财产品购买,年化收益大 约为6%左右。剩余两万,以备家庭的不时之需,我们建议刘先生购买货币基金,目前货币基金年化收益约为4%左右,资金赎回时2个工作日即可到账。
 

  2.刘先生家庭目前每月结余大约为3600元,一年为43200元 结余比例过高,根据目前市场行情,建议刘先生做基金定投,每个月做1500元债券型基金定投,风险相对较小,目前贵金属黄金长期看涨,建议刘先生每月做1500元的黄金积存,将时间放长,可以有效地降低基金、贵金属的风险。剩余600元可以作为灵活资金运用。
 

  3.刘先生准备三年内在李村购房,建议刘先生购买二手房, 就目前市场行情,李村二手房大约为6000元/㎡,70平方米的房子约为42万元。目前刘先生家庭夫妻双方都有公积金,最高可贷25万元公积金贷款,首付 3成为12.6万元,剩余款项进行商业贷款,贷款期限为20年。按照目前5年以上基准利率7.05%,首套房上浮8%来算,刘先生公积金贷款按等额本息还 款算,每月需还1637元,5万元商业贷款每月按照等额本息还款为411元,月共还款为2048元。按照目前房地产市场的方向,建议刘先生先去寻找合适的 房源,在合适的时候购买。若购买后,停交房租,每月生活费加房贷大约为3200元左右。到时建议刘先生降低基金定投与黄金积存的每月投入。
 

  假如第二年买房子的话:首年理财年化收益6%,货币基金年化收益4%,定投于黄金积存收益7%,以上收益均为预计收益率,刘先生的首付款=8×1.06理财产品+2×1.04货币基金+0.15×12×1.07×2基金定投与黄金积存=13万左右。
 

  4.刘先生准备要宝宝的话,每月宝宝生活费用增加大约1000元,家庭每月共需生活费用4200元左右,建议刘先生将基金定投、黄金积存降至每月各500元。剩余的900元为灵活资金。
 

  5.由于刘先生为家庭的支柱,家庭目前没有保险,建议刘先生为自己购买意外险,等有宝宝以后,为宝宝购买终身险。
 

钱包样本二
 

“月光”白领想攒点钱
 

  姓名:陈雨曦
 

  身份:香港中路某外贸企业白领
 

  钱包特征:钱包里现金500元左右, (责任编辑:鑫报)

>相关新闻
  • 专家支招高温天如何足不出户理财 巧用移动工具
  • 白领流行逛理财夜市 专家:与普通产品差别不大
  • 负利率时代如何理财:月薪2千活的有滋味
  • 月余4万存款25万 三口之家如何理财买学区房
  • 想把理财当乐趣 老年人如何规划资金配置
  • 17年前入养老保险现每月领2元 白领惊呼老不起
  • 顶一下
    (0)
    0%
    踩一下
    (0)
    0%
    ------分隔线----------------------------
    推荐内容
    网站简介  |  保护隐私权  |  免责条款  |  广告服务  |  About Big northwest network  |  联系我们  |  版权声明
    陇ICP备08000781号  Powered by 大西北网络 版权所有  建议使用IE8.0以上版本浏览器浏览
    Copyright © 2010-2014 Dxbei Corporation. All Rights Reserved