二季度偿付能力报告扫描：5家险企被列为偿付能力不达标公司

 

 

      上海证券报记者统计发现，截至昨日，近150家保险公司在中国保险行业协会官网披露第二季度偿付能力报告，其中5家险企为偿付能力不达标公司，部分险企已在二季度收到监管警示书，正在进行业务整改。

 

 

      5家险企偿付能力不达标

 

 

      这5家偿付能力不达标公司分别是安心保险、渤海财险、渤海人寿、合众人寿和前海人寿。根据相关监管要求，保险公司同时符合以下三项监管要求的，为偿付能力达标公司：核心偿付能力充足率不低于50%,综合偿付能力充足率不低于100%,风险综合评级在B类及以上。不符合上述任意一项要求的，为偿付能力不达标公司。

 

 

      偿付能力报告显示，二季度末安心保险核心及综合偿付能力充足率均为-275.15%,较上季度末进一步下滑。同时，该公司最近一期风险综合评级依旧为D类。

 

 

      业内人士分析，净利润常年告负是安心保险偿付能力枯竭的主要原因之一。自2015年底成立以后，安心保险净利润一直呈现亏损状态，2016至2020年，该公司净利润分别为-0.73亿元、-2.99亿元、-4.95亿元、-1.06亿元、-5.78亿元。

 

 

      2020年第四季度，安心保险核心及综合偿付能力充足率降至负值，流动性枯竭，风险综合评级降为D类。由于一直没有找到合适的增资方案，今年安心保险核心及综合偿付能力充足率一再下降，新业务基本停滞。

 

 

      与安心保险不同，渤海财险、渤海人寿、合众人寿和前海人寿4家险企核心及综合偿付能力充足率尚满足监管要求，但最近一期风险综合评级为C类，没有达到“B类及以上”要求，因此亦被列为偿付能力不达标公司。根据偿付能力报告，风险综合评级偏低的具体原因不一而足--合众人寿和前海人寿操作风险得分较低，渤海财险上季度末综合偿付能力充足率接近100%的监管红线，渤海人寿主要风险来自资金运用方面。

 

 

      开源节流 积极整改

 

 

      从偿付能力报告披露的信息来看，上述5家偿付能力不达标公司均在做出积极整改，以期缓解公司偿付能力压力。

 

 

      安心保险表示，目前公司现金流压力较大。为缓解资金压力，公司已积极采取多项现金流管控措施：二季度继续加强应收保费管理，做好短期健康险客户续期和续保管理工作；每月梳理各项目费用支出，减少非必要开支项目，严格加强成本管控；投资资产配置以高流动性货币基金为主，确保公司账面资金充足性。同时，该公司管理层还在持续推进增资事项，力争尽早取得实质性进展。

 

 

      今年4月，渤海财险收到天津银保监局下发的《金融监管警示书》，提示该公司2018年末和2019年末再保后未决赔款准备金均出现不利发展，准备金计提存在较大风险，并要求渤海财险向监管部门上报分析报告与整改方案。

 

 

      渤海财险在偿付能力报告中称，公司已成立相关整改领导小组，推进实施和完成监管要求的整改工作，也已经聘请了独立的精算评估机构对准备金评估结果进行审核，后续将不断优化业务结构，加强理赔管理，强化基础数据管理，提高准备金评估工作质量。

 

 

      渤海人寿在今年4月收到银保监会的《现场检查意见书》和监管问询函，要求公司就2020年现场检查发现的问题和风险制定整改方案，并对个别股权基金投资情况进行说明。目前，公司已按照监管要求进行了相关整改和落实。